6 estrategias efectivas para mejorar tusfinanzas personales

Lograr una administración efectiva del dinero puede cambiar la manera en que afrontas tus objetivos personales y profesionales. Organizar las finanzas personales desde temprano ayuda a construir hábitos sólidos para el futuro, recomienda Ricardo Pérez Navarro, profesor y director de la carrera de Finanzas del Tec de Monterrey, campus Guadalajara.

El especialista explica que, sin importar la etapa de la vida, controlar ingresos y gastos permite planificar y aprovechar mejor los recursos, evitando imprevistos y facilitando el cumplimiento de metas. Aplicaciones como Excel y Fintonic facilitan este seguimiento diario, haciendo más visible en qué se va el dinero y cuáles son las áreas de oportunidad para mejorar.

Define un presupuesto claro

Un presupuesto es la base de cualquier organización financiera. Consiste en anotar tanto los ingresos como los gastos recurrentes o eventuales. Pérez recomienda definirlo procurando que se alinee con objetivos específicos. Sin un presupuesto no hay rumbo ni claridad financiera, señaló. Esta herramienta ayuda a tomar mejores decisiones y a priorizar lo que realmente importa.

Distingue tus tipos de ingresos

Ricardo Pérez destaca la importancia de diferenciar entre ingresos fijos y variables. Los ingresos fijos, como una quincena, son constantes; los variables, como horas extras, fluctúan. Identificar ambos tipos contribuye a diseñar un presupuesto responsable, especialmente relevante si eres estudiante foráneo o dependes de fondos irregulares.

Gasta con conciencia y prioriza lo esencial

Es clave cubrir primero vivienda, alimentos y salud. Los gastos personales y recreativos van después, advierte el experto. Pérez advierte que muchas personas caen en el llamado "efecto día de fiesta", gastando todo el dinero apenas lo reciben y quedándose sin recursos para el resto del periodo. La diversión nunca debe estar por encima de las necesidades básicas ni poner en riesgo el presupuesto mensual.

Aplica la regla del 50/30/20 para ahorrar

Pérez recomienda un método sencillo para distribuir el ingreso mensual en tres bloques:

• 50% para necesidades primarias
• 30% para gastos personales
• 20% para ahorro

Esta regla facilita el inicio del hábito del ahorro y una gestión sostenible del dinero. Sin embargo, destaca que los empresarios exitosos llegan a ahorrar hasta el 50% de sus ingresos. Utilizar los apartados de los bancos ayuda a separar el dinero y evita gastarlo innecesariamente.

Empieza a invertir, aunque sea poco

Invertir desde montos pequeños crea el hábito y fortalece la estabilidad financiera a futuro. Pérez aconseja comenzar con productos de inversión bancaria o CETES directo. Para quienes estudian, recomienda opciones de bajo riesgo hasta ganar experiencia y contar con un ingreso mayor. Con el tiempo, explorar el mercado accionario es viable, pero lo esencial es iniciar con opciones seguras.

Usa correctamente las tarjetas de crédito

Para que la tarjeta de crédito funcione a tu favor, siempre paga el saldo total cada mes. Así, mejorarás tu historial crediticio. Pérez señala que aunque gastar produce satisfacción inmediata, controlar esos impulsos permite mantener finanzas sanas. Nunca veas la tarjeta como una extensión de tu sueldo, sino como un medio de pago práctico.

El especialista sugiere evitar préstamos rápidos de instituciones con tasas altas, ya que esto puede llevar a deudas considerables. Una tarjeta de crédito, usada responsablemente, será un aliado para alcanzar tus objetivos.