Fiestas Patrias: entre el ahorro anticipado y las deudas que pueden llegar hasta 2027

Faltan pocos días para el 18 de septiembre y, mientras muchos chilenos ya celebran con anticipación, las finanzas personales se convierten en el gran desafío de estas Fiestas Patrias. Entre quienes ya separaron su dinero con nombres como "Chicha y pipeño" o "Dinero, longanizas y asao 18", y los expertos que advierten sobre los riesgos de endeudarse, el mensaje es claro: planificar antes de gastar (y no después) es la clave para que la celebración no pase la cuenta en diciembre.

La urgencia no es menor. Según un estudio de Kantar Chile citado por Tania Olivera, abogada y socia de DefensaDeudores.cl, el 58% de las personas está dispuesto a endeudarse para estas fechas. El problema, advierte la especialista, es que una parte importante de quienes recurren a un crédito termina pagándolo mucho más allá de septiembre, incluso hasta 2027.

Ante ese escenario, tanto Olivera como Alejandro Urzúa, analista económico de la Facultad de Economía y Negocios (FEN) de la Universidad Andrés Bello (UNAB) y OpenBBK, coinciden en un punto de partida: antes de gastar hay que definir con cuánto dinero se cuenta realmente.

Debemos definir con cuánto contamos para estas Fiestas Patrias y, desde ya, comenzar a reducir los gastos hormiga

explica Olivera.

Para Urzúa, la diferencia entre tener cupo en la tarjeta y tener capacidad de pago es fundamental: "La tarjeta permite comprar hoy y pagar después, pero ese ‘después’ siempre llega".

El riesgo de que la deuda dure más que la fiesta

Las cifras que maneja DefensaDeudores.cl son elocuentes: un 16% de quienes tomen un crédito para el 18 terminará pagándolo durante los meses que restan de 2026, mientras que un 10% extenderá esos pagos hasta 2027. Es decir, cuatro o cinco días de celebraciones pueden convertirse en un compromiso financiero de varios años.

Olivera entrega una regla práctica para evitar el sobreendeudamiento: "Para tener un endeudamiento saludable, no debemos pagar más del 25% de nuestro presupuesto mensual en deudas". Si de todas formas es necesario pedir un crédito, la abogada recomienda comparar ofertas a través de la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total del Crédito (CTC), indicadores que las instituciones financieras están obligadas a informar. Herramientas gratuitas como el comparador de créditos de consumo del Sernac pueden ayudar a tomar una mejor decisión.

Ahorrar con creatividad y gastar con cabeza

En contraste con quienes recurren al crédito, hay quienes ya están organizando sus finanzas para el 18 con una herramienta digital que permite separar dinero por objetivos. "Reservas", la funcionalidad de Mercado Pago, ya registra nombres tan creativos como "Chicha y pipeño", "Mote con huesillo", "Empanadas y Terremoto 18" y "18 tiki tiki tiiiii".

Este tipo de herramientas, explica Arturo Zacharías, director de la cuenta digital de Mercado Pago, permiten "organizar el dinero en función de objetivos concretos, ya sean de corto, mediano o largo plazo", y de paso generan rentabilidad diaria mientras el dinero permanece separado.

Urzúa, en tanto, llama a mirar con distancia las promociones: "No toda oferta es realmente un ahorro. Comprar más de lo que necesitamos porque el segundo producto tiene descuento puede ser una buena noticia para el comercio, pero no necesariamente para nuestro bolsillo". También sugiere repartir los gastos cuando hay asados o almuerzos familiares, una opción simple que alivia el presupuesto de todos.

Frente a quienes ya están sobreendeudados, Olivera recuerda que la Ley 20.720 contempla mecanismos como la renegociación para ordenar deudas según la capacidad real de pago, antes de sumar nuevos compromisos en estas fechas.

El consejo final de los expertos es celebrar, pero con límites claros.

Las Fiestas Patrias se disfrutan mucho más cuando no existe esa desagradable sorpresa de revisar la cuenta a fin de mes y preguntarse en qué momento se gastó tanto

enfatiza Urzúa.